Главные меры поддержки
По «антивирусному законодательству», право на «кредитные каникулы» дали двум категориям:
— Гражданам, включая индивидуальных предпринимателей, если их доход упал более, чем на 30%. Но суммы займов ограничены. Так, ипотечный не должен превышать 4,5 млн руб. для москвичей, 3 млн – для петербуржцев с жителями Дальнего Востока и порог в 2 млн для остальных регионов.
— Малому и среднему бизнесу из «наиболее пострадавших отраслей». Отсрочку можно получить, направив СМС-сообщение в банк. Проверка обосновывающих документов может проводиться постфактум.
Еще одна мера поддержки — беспроцентные кредиты малому бизнесу на выплату зарплат для своих сотрудников. Банки уже выдали таких займов на 4 млрд руб. по более чем 1800 заявкам. На настоящий момент соглашения об участии в программе финансирования под 0% власти подписали с 17 банками. В частности, со Сбербанком, Россельхозбанком, Промсвязьбанком, ВТБ, «Ак-Барсом», «Кузнецким», Альфа-банком, Совкомбанком, «Открытием» и другими.
Вместе с тем, Борис Титов, уполномоченный по защите прав предпринимателей, заявил, что в 83% случаев банки отказывают в выдаче кредита под 0% на выплату зарплаты сотрудникам. Об этом говорят данные «контрольной закупки», в которой участвовали 158 бизнесменов из 29 российских регионов, писал РБК.
Навстречу охотнее идут небольшие банки
Остальные заемщики по закону не могут рассчитывать на какие-то льготы в этих вопросах, отмечает партнер Ost legal Ost legal Федеральный рейтинг группа Природные ресурсы/Энергетика группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Иван Суздалев. Вместе с тем, по корпоративным кредитам банки готовы идти на компромиссы с заемщиками. Но при этом кредитные организации требуют дополнительного обеспечения по долгам клиентов, предупреждает управляющий партнер Art de Lex Art de Lex Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Финансовое/Банковское право Дмитрий Магоня.
Действительно, для крупного бизнеса реструктуризация банковского финансирования – стандартная процедура, которая не изменилась в эпидемию, подтверждает Анна Даниэлян, старший юрист Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Банкротство группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Транспортное право группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Интеллектуальная собственность группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование группа Налоговые споры 4 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) 6 место По выручке 15 место По количеству юристов : «Банк и заемщик стараются согласовать максимально взаимовыгодные условия». А малому и среднему бизнесу, которому по закону не положены льготы придется тяжело, прогнозирует эксперт.
В сложившейся ситуации меньше всего «повезло» кредитным долгам, признает Вероника Величко из Avelan Avelan Федеральный рейтинг группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) Профайл компании . Она обращает внимание на то, что ст. 401 ГК («Основания ответственности за нарушение обязательств») прямо исключает нехватку денег и нарушение обязанностей контрагентами из ряда форс-мажорных обстоятельств. То есть, нельзя перестать платить банку, если потерял работу, и нет средств на перечисление очередного платежа.
Не стоит надеяться на благосклонность и со стороны системных банков (Сбербанк, ВТБ). Они мало идут навстречу клиентам в части оплаты кредитов, говорит партнер Дювернуа Лигал Дювернуа Лигал Региональный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Интеллектуальная собственность группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры Александр Арбузов: «Напротив, многие из них своими настойчивыми предупреждениями «напоминают» клиентам о необходимости вносить платежи по графику, обращая внимания, как важно не испортить кредитную историю и репутацию».
Негативные>
Так что попытки клиентов добиться кредитных каникул нередко заканчиваются неудачно. Типичный пример жалобы от клиента Альфа-Банка, приводят в своем материале «Известия»: женщина 16 апреля подала заявку на кредитные каникулы через чат-бот организации, но ответа не получила. На следующий день повторила вопрос, и ей сообщили, что сначала нужно по графику внести платеж до 20 апреля, поскольку необходимо подать заявление за два рабочих дня до даты выплаты. При этом сообщение от 16 апреля банк потерял, как объяснили, из-за технического сбоя.
А вот менее крупные кредитные организации проявляют бОльшую клиентоориентированность. Первым банком, кто начал принимать обращения от клиентов, попавших в трудную ситуацию, стал «Абсолют банк», указывала «Фонтанка». Еще в конце марта эта кредитная организация отчиталась, что предоставила первым 44 обратившимся клиентам кредитные каникулы. Отсрочки им даются без начисления процентов и штрафов на три месяца. Список документов, которые надо предоставить, предельно прост: больничный, приказ о переводе в неоплачиваемый отпуск либо другие документы, подтверждающие временную потерю доходов.