Национальный банк опубликовал новое Положение об осуществлении банками финансового мониторинга. Положение разработано в связи с введением в действие 28 апреля 2020 новых требований законодательства по вопросам финансового мониторинга.
Введение дистанционной идентификации
Национальный банк утвердил полноценные и упрощенные модели (при соблюдении лимитов) дистанционной идентификации. Полноценные модели: BankID НБУ, квалифицированный электронной подписи (КЭП), видеотрансляция. Упрощенные модели: BankID НБУ; КЭП; платеж с собственного счета на отдельный счет банка; считывания данных с чипа биометрического документа (паспорта или паспорта в формате ID-карты) верификация данных с бюро кредитных историй.
Как будет происходить видеоидентификация на практике?
Фактически работник банка может с помощью видеосвязи пообщаться с клиентом и проверить у него документы:
для паспортов нового образца (биометрический паспорт или ID-карта) – банк дистанционно будет считывать данные с чипа и проверять соответствие лица. Другой способ – визуальная оценка документа, защитных элементов и логическая проверка данных; для паспортов старого образца – банк будет визуально оценивать документ, проверять соответствие лица и проводить дополнительную проверку.
Обновлено требования к выявлению конечных бенефициарных владельцев
Отныне банки должны использовать информацию не только из Единого реестра юридических лиц, физических лиц – предпринимателей и общественных формирований, но и из других источников.
Новые подходы в работе банков относительно политически значимых лиц, членов их семей и связанных лиц (PEPs)
При обслуживании PEPs с категории национальных публичных деятелей необходимо применить риск-ориентированный подход. Все зависит от должности лица, размера и вида банковских услуг и продуктов, которые они получают.
Установлен перечень мероприятий по иностранных финансовых учреждений – корреспондентов
Для иностранных финучреждений при установлении корреспондентских отношений с украинскими банками в Украине определено такие же требования, как и международными банками к украинским банкам. Теперь этот перечень мероприятий детализировано, а украинские стандарты соответствуют международным требованиям.
Детализированные правила перевода средств
Национальный банк предоставил детализированное описание технических настроек во время проведения денежных переводов.
Введена процедура информирования о нарушении финмониторинга (whistle-blowing)
Национальный банк ввел международную практику информирования о нарушении финмониторинга. Банки должны создать анонимные каналы информирования о нарушениях. Этой процедурой может воспользоваться любой работник, обнаруживший нарушение, и должен сообщить ответственного работника банка по финмониторингу или руководителя банка о нем.
Другие концептуальные изменения нового Положения:
утверждены три модели определения ответственного работника за финмониторинге; установлен порядок замораживания / размораживания активов лиц из списка террористов; установлено базовый перечень критериев риска и индикаторов подозрительности финансовых операций; введен инструмент возложения. Банки смогут использовать результаты идентификации и верификации от обязанных третьих лиц и поручать эту функцию агентам; предоставлено признаки ненадлежащего системы управления рисками банка.